Ticari kredi faizlerinin yıllık %70 leri bulduğu şu günlerde esnafların en çok rağbet ettiği kredilerden biri olan kooperatif kredisi ya da bir diğer ismiyle hazine destekli esnaf kefalet kredisi nasıl çekeceğim? Kredi başvurusu nereye ne zaman yapılır? Esnaf kefalet kredisi adım adım nasıl kullanılır? Esnaf kefalet kredisi süreçleri nelerdir? Ne kadar süre içinde kooperatif kredimi çekebilirim? Kooperatif kredisi başvuru ücreti var mı? Tüm sorularınızın cevabı yazımızda bulunmaktadır. Lütfen dikkatlice ve eksiksiz okuyunuz.
Öncelikle kooperatif kredisi kimlerin kullanabileceği ile ilgili yazımızı okumanızı öneririz.
işte adım adım esnaf kefalet kredisi kullanım rehberi
Kooperatif kredisi çekme kararı verdikten sonra ilgili sayfadan ( http://www.teskomb.org.tr/bolgeler.aspx) ortak kooperatiflerin listesini sorgulayıp ister işyeri adresinize isterseniz ikametgah adresinizin bulunduğu esnaf kredi kefalet kooperatifine şahsen başvurunuz. Burada tavsiyemiz işyerinizin bulunduğu esnaf kredi kefalet kooperatifine başvurmanızdır. Eğer bulunduğunuz bölgede esnaf kefalet kooperatifi yoksa ilgili yazımızı okuyabilirsiniz.
Bulunduğum bölgede esnaf kefalet kooperatifi yok. Yine de kredi kullanabilir miyim?
Cevap: Evet yine de esnaf kefalet kredisi kullanabilirsiniz. Buna Doğrudan esnaf kefalet kredisi denir. Yalnızca Halkbank şubesine başvuru yapılarak kullanılır.
Başvuruya giderken kooperatif çalışanlarının size soracağı bazı sorulara hazırlıklı olmanız gerekecektir. Gelin bu sorulara beraber bakalım. Örneğin şu sorulara makul cevaplar verebilmeniz gerekiyor.
Soru1:
- Kredi ile ne yapacaksınız?
Burada öğrenilmek istenen ne tür bir kredi çekmek istediğinizdir. İşletme faaliyetinde kullanmak üzere mi kredi çekeceksiniz yoksa işyeri veya ticari taşıt alımı için mi? Bunların hepsi de birbirinden çok ayrı kredi konusunu teşkil eder ve önemlidir. Krediyi ne için çekeceğinizi iyi düşünün. Daha detaylı bilgiyi kredi türleri yazımızda bulabilirsiniz.
Soru2:
- Ne kadar kredi çekeceksiniz?
Bu çok önemli bir husustur. Zira bir çok esnaf kredi faizinin düşük olmasından dolayı en yüksek limitten kredi başvurusu yapar. Fakat artık esnaf kooperatif birlikler yani TESKOMB bununla ilgili bir düzenlemeye giderek NACE koduna göre yani sizin faaliyetinize göre bir üst limit belirledi. Meslek gruplarının azami( en fazla) kullanacağı kredi limitleri aşağıdaki yazımızda bulabilirsiniz. Çekmek istediğiniz kredi tutarını ve bu kredinin kullanım amacını kooperatif yetkililerine uygun ve anlaşılır bir biçimde anlatın. Örneğin mal alımı yapacaksınız, daha önce yaptığınız alımlardan ve tedarikçilerinizden bahsedebilirsiniz. Krediyi işletme finansmanı için kullanacaksanız alacak tahsil sürelerinizle mal alımı vade süreleri arasındaki farklardan bahsedin. İşletme tadilatı için kullanacaksanız yapacağınız tadilat masraflarını daha önceden çıkartın. Varsa belge fatura vs ibraz edin.
Soru3:
- Kredinin teminatına ne vereceksiniz?
Her esnaf kefalet kooperatifi belli bir kredi tutarından fazla krediyi teminatla kullandırmayı tercih eder. Kredi tutarına göre sizden önce kefil sonra araç rehni daha sonra ipotek vermenizi isteyebilirler. Bunlardan hangisi size daha uygun önceden bir düşünün. Bunlardan duruma göre: kefil, kefil+ araç rehni, sadece araç rehni veya ipotek talep edebilirler. Teminatlarla ilgili yazımıza linkten ulaşabilirsiniz.
Kredi başvuru talebinizi yapıp gereken belgeleri ibraz ettikten sonra başvurunuz kooperatif yönetim kurulu tarafından belirli aralıklarla yapılan toplantıda değerlendirilecektir. Bu toplantılar 3 güne bir ya da haftada bir yapılmaktadır. Burada her esnafın yaptığı kredi başvurusunda yukarıdaki 3 madde öncelikle ele alınır. Mesleğinize uygun kredi başvurusu yaptıysanız ve teminatınız uygun bulunduğu takdirde , kooperatif dosyanızı İSTİHBARAT için ortak çalıştığı Halkbank şubesine iletir. Bu aşamadan sonra sizin tek yapacağınız şey beklemektir. İlgili Halkbank şubesi yaklaşık 1 hafta içinde kooperatiften gelen dosyanızı istihbari açıdan inceler. Ayrıca mevzuat gereği bankacı işyerinizi yerinde ziyaret ederek dosyadaki bilgilerle işyerinizin uyumlu olup olmadığı inceler.
İstihbarat aşaması
İstihbari incelemede dikkat edilen konular : Kredi puanınız, varsa icra-haciz kayıtlarınız, varsa protestolu senet kayıtlarınız, varsa yazılan çekleriniz, mevcut güncel diğer banka ve Halkbank kredisi ödeme geçmişiniz, varsa daha önce kullandığınız kooperatif kredilerinin ödeme performansı.
Yerinde incelemede bakılan hususlar: Mal stoğunuzun durumu, işletmenizin konumu, faaliyetinizle işyerinizdeki hizmet veya mal satışlarının uyumlu olup olmadığı, kredi geri ödemesine yetecek cironun oluşup oluşmaması durumu.
Tüm bunlar incelendikten sonra nihai kararı Şube müdürüyle birlikte veren Banka yetkilisi, inceleme sonucunu kooperatife elektronik ortamda gönderir. Bankanın gelen istihbarat dosyasına red verme durumu da bulunmaktadır.
Bununla ilgili şu yazımıza bakabilirsiniz.
10 maddede Esnaf Kefalet Kredim Neden Ret Olur?
Banka, istihbarat dosyanıza olur görüş verirse kooperatif yetkilisi sizinle iletişime geçip kredi kullanım günü için size bir randevu verir. Eğer kredinizde teminatınız ipotek ise önceden ekspertiz süreci için sizinle yine iletişime geçer.
Kooperatife hangi tür taşınmazlar ipotek olur?
Kredi kullanım aşaması
Randevu gününde varsa kefilinizle beraber imza atmak için kooperatife gitmeniz gerekmektedir. Neredeyse tüm sözleşme imzaları burada kooperatif yetkililerin önünde atılacaktır.
Şubeden şubeye bazı uygulama farklılıkları olsa da çoğu kooperatif sizin imzaladığınız sözleşmeleri dosyalı biçimde size vererek, dosyayla birlikte Banka şubenize gitmenizi ve esnaf kefalet kredilerinden sorumlu bir müşteri temsilcisine dosyayı banka yetkilisine vermenizi ister. Dosyayı kime vereceğiniz daha önce size bildirilmiş olması gerekir.
Banka yetkilisi Halkbank hesap açılış sözleşmesiyle beraber sizden dosyanın içindeki ödeme sayısı kadar kooperatif senedine imza atmanızı ister. Bazı kooperatiflerde senetler kooperatif yetkililerin önünde imzalanması gerekir.
Kooperatif senedi nedir. Senetler ne işe yarar senetleri nasıl geri alabilirim
Esnaf kredileri genelde işletme kredisi olarak çekilmektedir. Ve 5 yıl vade 6 ayda 1 geri ödeme şeklindedir.Bundan farklı bir ödeme planını kooperatifte düzenlediyseniz, banka yetkilisine ödeme planında farklılık olduğunu söyleyebilirsiniz. Zira bundan farklı ödeme planlarında el alışkanlığıyla farklı periyotlarla kullandırım yapılabilmektedir.
Kooperatif kredilerinin geri ödeme tablosu nasıl olur? İlgili yazıyı mutlaka okuyun
Krediniz şube yoğunluğuna göre dosyanızı bankaya getirdiğiniz gün ya da bir sonraki iş günü hesabınıza geçmiş olur.
Kooperatif krediniz Halkbank banka hesabınıza geçtikten sonra kullanıma açıktır. Krediniz üzerinden resmi kesintiler ve sigortalarınız yapıldıktan sonra kalan tutar üzerinden işlem yapabilirsiniz.
Kesintilerin ne kadar olduğu ile ilgili yazımıza bağlantıyı tıklayarak ulaşabilirsiniz.
Kooperatif kredisi çektim sigorta yaptırmak zorunda mıyım?
Tüm bu sürecin kaç gün sürdüğü krediyi ilk kez kullanmanıza, teminatınızın ne olduğuna, kooperatif plasmanı olup olmadığına, banka istihbaratında pürüzlere göre çok farklı etkenlerden uzayıp kısalır. Bu süreyi kestirmek zordur.
